Предузећа за уновчавање чекова, позната и као предузећа са новчаним услугама, пружају клијентима једноставан начин да своју плату или друге чекове претворе у готовину без потребе да се ослањају на банковни рачун. Предузећа са готовинским чеком остају отворена 24 сата и омогућавају лак и брз приступ готовини када је људима потребна. Према Федералној корпорацији за осигурање депозита (ФДИЦ), 20 процената америчких домаћинстава нема банковни рачун или одлучују да користе алтернативне методе за уновчавање својих зарада, укључујући и послове чековног уновчавања.
Савет
Накнаде које наплаћују услуге чековног уновчавања доносе приход за вођење посла тако да може остварити профит. Накнаде се израчунавају на основу износа чека, вероватноће да је аутентичан и на основу укупног ризика трансакције.
Основи пословања
Посао чековним уновчавањем настоји да избегне што већи ризик. Управа обучава запослене како да уоче лажне трансакције и обучава их да гледају како би идентификовали потенцијалне преваре. Запослени започињу провером идентитета сваког купца. Купци такође морају да дају контакт информације, а нека места за уновчавање чекова захтевају фотографију сваког купца пре него што уновче свој чек.
Потом запослени пажљиво прегледава чек на разне начине како би био сигуран да није фалсификован или фалсификован. Они могу назвати банку издаваоца или послодавца, осим ако чек није издао познати угледни ентитет, као што је Служба унутрашњих прихода. Запослени процењује ризик повезан са уновчавањем чека, а након што прође контролу, запосленик каже купцу колико ће дати у готовини и шта ће наплатити.
Како зарађују
Накнаде које наплаћују услуге чековног уновчавања доносе приход за вођење посла тако да може остварити профит. Накнаде се израчунавају на основу износа чека, вероватноће да је аутентичан и на основу укупног ризика трансакције. Многе услуге уновчавања чекова неће почастити личне чекове, па чак и чекови за мале износе добијају накнаде које износе знатан проценат номиналне вредности чека.
На пример, за чек направљен за 1.000 УСД, служба за наплату чекова може наплатити паушалну накнаду од 5 УСД, плус накнаду од 1 посто на укупан износ, за укупно 15 УСД. Обично се накнаде крећу од 0,5 до 5 процената и могу зависити од државних и локалних закона, као и од врсте чека и износа чека.
Регулисање пословања
Велике суме новца пролазе кроз услуге чековног уновчавања, а америчко Министарство финансија намеће строге прописе за ове врсте предузећа. Законом о банкарској тајни (БСА) ове компаније су дужне да воде детаљне евиденције трансакција и да подносе извештаје о информацијама за одређене врсте трансакција. Власник предузећа мора се регистровати код Министарства финансија и пружити информације својој Мрежи за извршење финансијских злочина (ФинЦЕН). Предузећа морају обновити регистрацију сваке две године, или се могу суочити са могућим грађанским и кривичним санкцијама.
Ризици и сигурност
Код ових врста послова прање новца представља стварни ризик, а ФинЦЕН има одређене захтеве којих се свака служба за наплату чекова мора придржавати као део уобичајеног пословања. Предузеће треба да осмисли и примени ефикасан програм против прања новца. Програм мора заштитити предузеће од учешћа у било којој врсти активности прања новца или финансијских шема за подршку терористичким активностима.
Ако било која особа током једног дана има било какву трансакцију од 10.000 УСД или више, предузеће мора да поднесе извештај о електронској трансакцији ФинЦЕН-у. Ако предузеће за уновчавање чекова има било какав разлог да сумња на сумњиве активности у вези са било којом трансакцијом или низом трансакција, мора електронски да поднесе извештај о сумњивим активностима ФинЦЕН-у за износе од 2000 УСД или више.
