Оснивање компаније за зајам за људе са лошим кредитним могућностима отвара нишу потрошача који желе кредит из различитих разлога, али можда не испуњавају услове у оквиру традиционалних програма кредитирања. Лоши кредити су релативни и разликују се међу зајмодавцима и зајмовима. На пример, некоме је лакше добити кредит за аутомобил са оценом ФИЦО 480, него хипотеку. Да бисте отворили кредитну компанију, морате да дефинишете врсте кредита које желите да понудите и да за њих добијете тачно лиценцирање.
Изаберите нишу
Иако можете успоставити широко пословање са кредитима за личне, ауто и стамбене кредите, паметно је прво успоставити једну нишу. Усредсредите се на добијање исправног лиценцирања и изградите базу клијената док се ширите у друга подручја.
Ваша ниша одређује одакле започињете образовање за лиценцирање и усаглашеност. За приватне приватне зајмове није потребна лиценца, али су ограничени државним законима о лихварским правима. Ауто кредите регулише Биро за финансијску заштиту потрошача. Хипотеке су регулисане Националним системом за издавање хипотеке.
Пронађите финансирање за своје пословање
Ако планирате да позајмите новац, биће вам потребан приличан износ капитала када започнете посао. Ваш пословни план треба да се односи на то где планирате да прибавите овај капитал: Пословни план ће вам требати и да привучете инвеститоре и зајмодавце који могу да помогну вама и вашем послу да започну.
Будући да ћете позајмљивати новац високо ризичној групи људи, мораћете да будете у стању да убедите своје инвеститоре да ћете моћи да надокнадите своје кредите. Прегледајте студије случаја других зајмодаваца и сазнајте шта су они радили како би прикупили исплате и остали профитабилни. Успоставите ефикасне методе као политику, документујте ове политике у свој пословни план и уверите се потенцијалним зајмодавцима и инвеститорима да сте спремни да предузмете детаљну анализу потенцијалних купаца.
Региструјте предузеће
Кредитирање је високо регулисана индустрија. Започните са правилном регистрацијом предузећа код државе. Ваш пословни субјект, било да је то друштво са ограниченом одговорношћу или корпорација, регистрован је код државног секретара.
Платите таксе за регистрацију, које се разликују од државе до државе, а затим потражите порески идентификациони број са веб локације ИРС користећи образац СС-4. Ово двоје су основне ставке при легалној регистрацији било ког посла и неопходне су за лиценцирање, локалне дозволе, отварање банковних рачуна и добијање пословног кредита.
Прибавите тачно лиценцирање
Национални систем издавања хипотеке је тело за издавање дозвола и регулаторно тело за све хипотекарне зајмодавце. Није важно да ли дајете зајмове људима са савршеним или лошим кредитом. Положите све часове предлиценцирања и положите НМЛС испит. Након што положите испит, моћи ћете да пишете кредите. Као предузеће попуните образац МУ1 на веб локацији НМЛС да бисте основали своје пословање као зајмодавца.
Свако у хипотекарној индустрији, пословној и личној, мора да испуни све претходне и кредитне провере. Потребни су и отисци прстију. Ако планирате да дате више од обичних позајмица, треба да постанете оснивач хипотекарних зајмова у својој држави. Следите контролну листу коју нуди НМЛС за ваше подручје.
Разумевање регулаторних тела
Примарни програми које хипотекарни зајмодавци нуде онима са лошим кредитним рејтингом укључују програме зајма који су савезно осигурани, као што су зајмови Савезне стамбене управе са одсецима од ФИЦО 500. Такође можете да обезбедите субрим зајмове који имају већи ризик и веће каматне стопе за оне који имају ФИЦО резултат испод 500.
Биро за финансијску заштиту потрошача одржава испит за ауто кредите и програме лизинга. Компаније за ауто-финансирање могу да посредују у зајмовима за банке и кредитне задруге или да финансирају самостално. Осигурање празнина и продужене гаранције су друге ставке које се могу додати зајмовима током финансирања.
Ово није типичан тест који зајмодавац пролази, већ је то преглед смерница и процедура за преузимање, обелодањивање и оглашавање. ЦФПБ преиспитује уговоре о уговорима и иницијаторима и позадинске системе, осигуравајући приватност и поштене праксе позајмљивања.
Истражите усарне законе
Ограничења лихварства за приватне кредите варирају од државе до државе, а неке државе ограничавају број зајмова и укупну дозвољену каматну стопу. На пример, Аризона не може наплатити више од 10 процената, док је Делаваре ограничен на пет процената изнад савезне дисконтне стопе.
Утврдите своје смернице за позајмљивање и финансирање
Оснивање сопствене компаније за зајмове не значи нужно да сав новац требате имати сами. Успоставите односе са банкама, кредитним унијама, продавцима аутомобила и инвеститорима. Имати више од једног подручја за куповину лошег кредитног зајма помаже вам да пронађете прави производ за клијента.
Након што успоставите финансирање, утврдите смернице за позајмљивање. На пример, ако позајмљујете за ФХА кредите, смернице треба да се придржавају ФХА правила. Ако пружате лоше кредитне ауто кредите, утврдите своје параметре за ФИЦО скор, захтеве за дугом и приходом и прагове који прилагођавају стопе и трошкове порекла. Напишите све смернице како бисте били сигурни да се према сваком подносиоцу захтева поштено односите.
Добра пословна пракса
Без обзира на врсту зајмова које нудите, сви услови оглашавања и зајма морају одговарати правилима и прописима. Заштитите личне и приватне податке својих клијената. Дозволите уговорима - а не личним односима - да доносе одлуке о позајмљивању како би се избегле дискриминаторне праксе.
Прочитајте и разумејте основе Закона о поштеном кредитном извештавању, Закона о истини у зајму, Закона о једнаким кредитним могућностима и Правила одређивања цена заснованих на ризику. Поштивање ових правила и прописа помаже вам да будете у складу са свим регулаторним потребама.
